ЦБ ужесточит выдачу необеспеченных потребительских кредитов
Банк России с 1 сентября повышает надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, сообщили 28 июня в пресс-службе регулятора.
В Центробанке пояснили, что такая мера обусловлена ускорением роста задолженности по необеспеченным потребительским кредитам.
Например, в мае задолженность увеличилась на 2%, в апреле и марте – на 1,8%. По данным регулятора, годовые темпы роста задолженности составили 18,1% на 1 июня 2024 года (приведенные к годовому выражению – 20%), что значительно опережает динамику доходов населения (14,2% в первом квартале 2024 года к первому кварталу 2023 года) и способствует росту долговой нагрузки граждан.
ЦБ заметил, что настоящее время в оценку годовых доходов заемщиков включаются существенные премии и иные разовые выплаты гражданам, осуществленные работодателями в феврале – марте 2024 года. Этот всплеск доходов может носить временный характер, однако он способствует занижению показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН) и банк может выдать новый необеспеченный кредит такому заемщику.
При этом, отмечает регулятор, существует риск, что подобные выплаты сократятся, тем самым повышается риск просрочек по кредитным платежам.
Кроме того, опережающими темпами растет кредитование по ранее выданным кредитным картам, в отношении которых макропруденциальные лимиты (мера ЦБ, которая пресекает возможность выдать кредит заемщику с высокой долговой нагрузкой) действуют с задержкой, так как применяются при увеличении кредитного лимита или выдаче новой карты, но не ограничивают предоставление средств в рамках ранее одобренных лимитов.
Так, в первом квартале на выдачи с показателем долговой нагрузки выше 80% пришлось 22% кредитов, предоставленных по кредитным картам. Повышение макропруденциальных надбавок снизит привлекательность таких кредитов для банков.
5 июня «Сбер» объявил о повышении ставки по ипотечным кредитам на 1,5%. Однако, изменения не коснутся программ с господдержкой.