Плюс процент: как социальные вклады помогут малоимущим россиянам
С 1 июля 2025 года в России вводятся социальные вклады и социальные счета для малоимущих. «Сапа» объясняет, как будет работать нововведение, и сколько денег на них можно заработать.
Целью принятия закона о социальных вкладах и счетах, как отмечалось в пояснительной записке к законопроекту, является создание механизма обеспечения гарантированного дохода по счетам и вкладам малообеспеченных граждан.
Не для всех
Нововведения касаются исключительно малообеспеченных россиян. К ним отнесены те, кто получает от государства меры социальной поддержки, рассчитанные исходя из среднедушевого дохода.
«В России право на получение таких мер поддержки возникает в большинстве случаев, когда у гражданина доход меньше прожиточного минимума», – пояснил изданию юрист Егор Федоров.
При этом прожиточный минимум в разных регионах разный. Например, в Москве в этом году он составляет 22,7 тыс. рублей в месяц, в Санкт-Петербурге – 16,5 тыс. рублей, в Краснодаре – 14,8 тыс. рублей, во Владивостоке – 18,4 тыс. рублей.
Иными словами, в разных регионах к малоимущим можно отнести людей с разными доходами. Соответственно, под действие нового закона будут подпадать люди с разным уровнем дохода, в зависимости от прожиточного минимума в своем регионе.
Социальный вклад
Под социальным вкладом по новому закону понимается открытый в коммерческом банке депозит, для которого банк обязан представить лучшую процентную ставку, исходя из собственных ставок по депозитам сроком до года.
При этом максимальная сумма вклада ограничена 50 тыс. рублей. На них банк должен начислять процентный доход, который будет переводиться на отдельный счет, чтобы вкладчик мог пользоваться этими деньгами. Срок депозита – один год с правом продления.
«Это обусловлено тем, что право на получение мер социальной поддержки для каждого гражданина пересматривается каждый год. Если человек утрачивает это право вследствие увеличение собственного дохода, он утрачивает и право на социальный вклад», – пояснил Егор Федоров.
Социальный счет
Также получатели мер соцподдержки будут иметь возможность открывать социальные счета в банках.
«По сути, это разновидность накопительного счета, но с гарантированным повышенным процентом дохода», – пояснил юрист.
По новому закону, на остаток средств на таком счете до 50 тыс. рублей будет начисляться доход в размере половины ключевой ставки ЦБ. А если остаток выше 50 тыс. рублей, то на сумму превышения – по ставке, указанной в договоре с банком.
Кроме того, банк не будет взимать комиссию за проведение на социальном счете транзакций в пределах 20 тыс. рублей в месяц.
Сколько можно заработать?
Предположим, что получатель мер соцподдерки открыл социальный вклад на разрешенные 50 тыс. рублей.
Сейчас коммерческие банки предлагают самый выгодный процент по депозитам на 6 месяцев. Ставки в среднем составляют 20% годовых. По депозитам со сроком размещения в один год ставки ниже – порядка 18%.
Таким образом по новому закону банк обязан начислять малоимущим процентный доход по социальному вкладу в 20% годовых. В абсолютных значениях 20% от 50 тыс. рублей составляет 10 тыс. рублей в год или 833 рубля в месяц.
Рассмотрим также доход по социальному счету, где на остаток в 50 тыс. рублей положена ставка в размере половины ключевой ставки ЦБ. Сейчас ключевая ставка равна 18%, значит половина – это 9%.
В абсолютных значениях 9% от 50 тыс. рублей составит 4,5 тыс. рублей в год или 375 рублей в месяц.
Неочевидная помощь
Закон направлен на формирование у малообеспеченных людей сберегательной модели поведения, вместо жизни с расчетом только на пособия при крайне низком заработке, отметил доктор экономических наук Иосиф Дискин.
Он пояснил, что несмотря на кажущуюся незначительность сумм возможного дохода, для этой категории населения даже такие деньги могут оказаться существенными.
«Так люди смогут не распылять в повседневных тратах минимальные накопления, а хоть немного на них зарабатывать. За два-три месяца с процентного дохода от социального вклада человек сможет купить ребенку недорогой смартфон», – сказал эксперт.
Кандидат экономических наук Михаил Беляев, в то же время, уверен, что нововведения вряд ли найдут массовый отклик у малообеспеченного населения.
«Таким людям чаще всего просто неоткуда взять 50 тыс. рублей для вклада – у них нет сбережений вообще», – пояснил экономист.
К тому же, по его словам, неясно, чем социальный вклад отличается от обычного депозита на срок до года, ведь разница в ставках может составлять всего 1-2 процентных пункта. Следовательно, доходность социального вклада и обычного депозита с учетом незначительности размера вложения будет отличаться минимально.
