Не самозапретом единым: почему проблему закредитованности не решить одним указом
В понедельник, 26 февраля, президент России Владимир Путин подписал указ о возможности самозапрета на получение кредитов для российских граждан. Обозреватель «Сапы» Заур Фарниев рассуждает, почему этот указ не поможет россиянам.
Указ, как говорится в пояснении к документу, направлен на борьбу с мошенниками, которые, получив персональные данные граждан, заключают потребительские кредиты, выплаты по которым ложатся на плечи ничего не подозревающего гражданина. При этом самозапрет не коснется ни ипотеки, ни автокредита, ни кредита на услуги образовательных учреждений. Уже с первого марта 2025 года любой желающий сможет воспользоваться таким запретом.
Указ Владимира Путина касается только одного аспекта — борьбы с мошенниками. И, разумеется, от таких действий страдает много людей. При этом странно, что, наводя порядок и ставя преграды для преступников, власть как-то забывает о гораздо более масштабной проблеме, тоже связанной с кредитами — общей закредитованности населения. Именно о ней и предлагаю поговорить.
Скажу честно, когда я увидел новость об указе президента, сначала решил, что речь идет о возможности граждан «наложить мораторий» на то, чтобы самому брать кредит в «периоды помутнения». То есть не принимать слишком поспешных решений, когда хочется купить что-то крупное здесь и сейчас.
В принципе, новый закон можно использовать и в таком виде, ведь для разблокировки после самозапрета понадобится как минимум несколько дней. А за это время можно и передумать покупать то, что не нужно.
На конец прошлого года, по информации ЦБ, общая сумма кредитов российских граждан превысила 30 трлн рублей. Причем, в разных регионах суммы полученных взаймы денег варьируются то в пользу потребительских кредитов, то ипотеки. Что характерно, в регионах победнее преобладают потребительские кредиты или даже займы у микрофинансовых организаций. Получить небольшую сумму у последних максимально просто, хотя проценты по долгу не идут ни в какое сравнение с банковскими, что часто приводит практически к разорению должников.
Немногим лучше дело обстоит с крупными банками. На сегодняшний день, по информации того же Центробанка, немного снизился прошлогодний «перегрев» с кредитами и пока никто не говорит о возможной волне невыплат по взятым гражданами обязательств. Но это связывают с волнообразным распространением кредитных карт, которые снижают такие риски и позволяют перекредитовываться в других банках.
Но даже при этом большинство должников выплачивают долг и проценты по нему в гораздо большем объеме, чем 10% от месячного дохода. А это как раз тот уровень, который предполагается для нормального функционирования экономики, пишет сайт «Банки.Ру». Сейчас же кредиты выдают даже при условии, что на их выплату будет уходить 50, а то и все 70% дохода.
Кроме того, люди, получающие от государства выплаты или субсидии, также тратят львиную долю этих средств на погашение взятых кредитов. Таким образом, сложно говорить о реальной поддержке малообеспеченных граждан, если они после очередных выплат банкам точно так же остаются без денег.
Бороться с мошенниками, безусловно, необходимо. Но при этом, за проблемой фиктивных кредитов как будто не замечается гораздо более важный вопрос. И для его решения одного указа будет мало.
Автор: обозреватель Заур Фарниев
* Мнение автора может не совпадать с позицией редакции
