Коллаж Sapa Media
В послании к Федеральному Собранию в феврале 2024 года президент РФ Владимир Путин заявил о необходимости продления программы льготной ипотеки, действие которой должно было закончится 1 июля 2024 года. В этот же день должен также истечь срок действия общей льготной ипотеки под 8% годовых. О продлении этой программы речи не идет.
Повышение ставки по льготной семейной ипотеке, по мнению кандидата экономических наук Михаила Беляева, продиктовано, как минимум, тремя целями.
Во-первых, это экономия бюджетных средств. Поскольку чем меньше будет субсидирование льготных ставок, тем меньше нагрузка на государственную казну. Во-вторых, тем самым, по мнению эксперта, может быть сдержан рост цен на недвижимость, поскольку при повышенной ставке спрос упадет.
«Наконец, я бы не исключал и то, что таким образом власти хотят повлиять на демографическую ситуацию, поскольку очевидно, что если, например, в семье есть один ребенок старше шести лет, то ради получения более выгодных условий по ипотеке семья может всерьез задуматься о втором ребенке», — добавил экономист Беляев в разговоре с «Сапой».
Есть и еще один аспект, на который указал источник «Известий» из российского Минфина. Повышенной ставкой ведомство хочет минимизировать число тех, кто пользуется льготной программой для приобретения инвестиционного жилья.
Об этом же в беседе с «Сапой» сказала и основатель компании «БЕСТ-Новострой» и аналитического проекта bnMAP.pro Ирина Доброхотова, по словам которой, «для инвестора 12% является высокой процентной ставкой, исключающей получение прибыли».
«Однако на практике семейная ипотека крайне редко используется именно для инвестирования. Напротив, чаще всего люди приобретают жилье по этой программе именно для того, чтобы улучшить собственные жилищные условия», — высказал другое мнение в разговоре с «Сапой» аналитик Российской гильдии риэлторов Константин Ламин.
По общему мнению экспертов, повышение ставки по льготной семейной ипотеке приведет к уменьшению числа российских семей, которые смогут воспользоваться программой.
«Подобное изменение условий программы сделает ипотеку недоступной для семей с детьми старше шести лет. Поскольку согласно данным статистики, очень часто к наиболее бедным людям с России относятся семьи с двумя и более детьми. Особенно это характерно для российской провинции», — отметил в беседе с «Сапой» кандидат экономических наук Константин Селянин.
Он напомнил, что логика семейной ипотеки была в том, чтобы сделать жилье доступным для таких граждан. По мнению экономиста, удвоение ставки — это, фактически, запретительное условие.
«Это либо приведет к тому, что люди не смогут получить ипотеку, из-за того что уровень дохода в расчете на члена семьи будет не соответствовать другим условиям кредитования, либо получение кредита для покупки жилья станет для них первым шагом к банкротству», — высказал мнение Селянин.
Эксперты рынка недвижимости тоже считают, что семейная ипотека под 12% не будет привлекательной для граждан.
«Семейная ипотека под 12% будет существенно менее популярна, чем сейчас, 12% — это достаточно высокая ставка, и платежи по ней сильно нагрузят и без того напряженный бюджет семей с детьми. Кроме того, если, например, семья захочет завести еще одного ребенка или просто расширить жилплощадь, сделать это будет сложнее из-за высокой кредитной нагрузки», — отметила Ирина Доброхотова.
Впрочем, аналитик Константин Ламин уверен, что пока Центробанк сохраняет условия денежно-кредитной политики жесткими, семейная ипотека по повышенной ставке все же будет востребована.
«Сейчас ставки по обычной коммерческой ипотеке составляют 17% из-за высокой ключевой ставки ЦБ. Поэтому повышенная до 12% семейная ипотека в какой-то мере все же будет востребована и сохранит функции инструмента, позволяющего улучшать жилищные условия на выгодных условиях семьям с детьми», — высказал мнение аналитик.
По мнению экспертов, смягчение условий кредитования в коммерческом сегменте рынка приведет к тому, что семейная ипотека на льготных условиях перестанет быть востребованной.
«При снижении ключевой ставки ЦБ полагаю, что условия по семейной ипотеке рано или поздно попросту сравняются с условиями ипотечного кредитования по рыночным ставкам банков», — пояснил Константин Ламин.
Такое развитие событий приведет к необходимости вновь менять условиях льготного ипотечного кредитования для семей с детьми.
По мнению экспертов, тогда Минфину придется прибегнуть к рефинансированию уже выданных льготных ипотечных кредитов по программе семейной ипотеки, либо попросту снова изменить ставку кредитования, только теперь в сторону снижения.
Автор: Андрей Мединский